Author: Gunnar
Sammenlign refinansiering og finn et billig pristilbudSammenlign refinansiering og finn et billig pristilbud
Renten på refinanseringslån kan variere svært mye. De ulike bankene og finansinstitusjonene har enkelte ganger veldig ulike rentesatser, for samme type lån. Du bør derfor vite hvordan du skal gå fram, for å få det beste tilbudet. Dette innebærer også den beste renten og betingelsene.
Du kan i mange tilfeller forhandle rentenivået betraktelig ned. Dette gjøres ved å sammenligne ulike muligheter, banker, finansinstiusjoner og lånemeglere. Derfor lønner det seg å bruke litt tid på denne prosessen. I denne artikkelen skal vi se på ulike muligheter for å sammenligne banker for å finne det beste tilbudet.
Hva er refinansiering
Å refinansiere betyr å erstatte ett lån med et annet. Du sletter det gamle lånet, og tar opp et nytt. Poenget med denne prosessen, er å få et lån med bedre rente og betingelser. Du kan også samle flere lån til ett, eller legge sammen et lån med et annet.
Du kan refinansiere de fleste typer lån. For privatpersoner gjelder dette både huslån, billån, forbrukslån og kredittkortgjeld. Særlig dyr kredittgjeld og smålån, kan det være svært lønnsomt å samle og refinansiere til ett lån, med bedre betingelser. Det er fordi disse lånene i utgangspunktet har svært høy rente.
Også huslån kan det være lønnsomt å refinansiere. Selv om boliglån har langt lavere rente enn forbrukslån og kredittlån, utgjør dette for mange svært store beløp. Mange har huslån på flere millioner. Da kan selv små renteforskjeller utgjøre en betydelig forskjell i de månedlige låneutgiftene.
Fordeler
I tillegg til lavere rente, er det flere andre fordeler og goder knyttet til refinansiering. Du kan for eksempel få lenger eller mer fleksibel nedbetalingstid på det nye lånet. Slik vil du stille sterkere om du er i, eller kommer i, en økonomisk vanskelig situasjon.
Hvis du refinansierer i form av å samle flere lån til ett, vil du også spare penger på månedlige gebyrer. I stedet for å betale flere gebyrer knyttet til hvert avdrag, vil du kun betale ett. Du tenker kanskje at gebyrer ikke utgjør så mye, men se på dette regneeksempelet:
Betaler du 60 kroner i gebyr på 4 lån, utgjør dette 240 kroner per måned, og hele 2 880 kroner på ett år. Reduseres antall lån til ett, med ett innbetalingsgebyr, vil du kun betale 60 kroner per måned, og 720 kroner per år. Forskjellen er 2 160 kroner årlig.
Slik sammenligner du tilbud
For det første bør du undersøke hvilket lån som passer til ditt eget behov. Alle har forskjellig økonomi, og lånet som er riktig for en person, trenger ikke å være riktig for en annen. Du må dermed finne ut hvor mye du trenger å låne eller refinansiere.
Etter å ha kartlagt behov, bør du sammenligne renten fra flere banker som tilbyr den type lån du trenger. Det finnes flere gode sammenligningstjenester for lån på nett, blant annet Finansportalen. Det kan være store renteforskjeller mellom de ulike bankene og finansinstitusjonene. Dette vil ha stor betydning for kostnadene.
Du bør alltid sammenligne den effektive renten. Det er denne renten som speiler den virkelige prisen på lånet, inkludert gebyrer og kostnader. I markedsføringskampanjer bruker bankene den nominelle renten. Denne kan være misvisende. Bankene er pliktig til å oppgi den effektive renten, men den kommer ofte med liten skrift.
Fordeler og ulemper
Fordeler med refinansiering
- Lavere rente og færre gebyrer
- Mer fleksibilitet i forhold til avdragstid
Ulemper med refinansiering
- Øker du nedbetalingsperioden, øker du også tiden den effektive renten skal beregnes
Bedrifter og refinansiering
Det er ikke bare privatlån, som boliglån, forbrukslån og kredittlån som refinansieres. Også mange små og store bedrifter har behov for dette. Finansavisen melder at Kjell Inge Røkke har refinansiert to lån, ett på 160 millioner dollar, og et annet lån på 145 millioner dollar.
De fleste opererer ikke med så høye beløp. Eiere av både små og store bedrifter, bør likevel se på mulighetene for å refinansiere gjelden selve bedriften har. Du bør først henvende deg til din faste forretningsbank. Undersøk også alltid mulighetene hos konkurrerende banker. Disse kan også gi gode tilbud.
Hvis en konkurrent tilbyr bedre rente og betingelser, bør du forhandle med din faste bank. Hør om de kan gi et lignende tilbud. Dersom de ikke kan tilby like gode eller bedre betingelser, er det ingenting i veien for å bytte bank. Slik kan du spare mye penger.
Bruk en lånemegler
Ved å bruke en lånemegler kan spare både tid og penger. Denne tar i mot søknad om å refinansiere. Søknaden videresendes deretter til aktuelle banker og finansinstitusjoner som tilbyr passende lån. Slik kan du spare mye tid på å sende kun én søknad, i stedet for mange.
Eksempler på ledende lånemeglere som tilbyr refinansiering for privatpersoner er Lendo, Finanstipset og Lånemegleren. En lånemegler vil også kunne gi tips og råd underveis i låneprosessen. Det er alltid lurt å ha god oversikt over egen økonomi før du søker. Dette gjelder uansett om du bruker en lånemegler eller ikke.
Med god kontroll på din egen økonomi, vil du lettere kunne finne riktig lån for din situasjon. Dette inkluderer både de beste rentene og betingelsene. Før du søker, bør du vite omtrent hvor store inntekter og utgifter du har hver måned. Hvor mye gjeld du har totalt, er også viktig.
Søkevilkår
Du bør kjenne vilkårene før du søker. Aldersgrensen er blant annet 18 år. Det settes krav til fast inntekt til å betjene det nye lånet. Du kan heller ikke ha for mye gjeld totalt. Særlig for yngre låntakere, kan Obos være gunstig aktør.
Å refinansiere med betalingsanmerkninger
Du vil som regel få avslag på din søknad, dersom du har betalingsanmerkninger eller inkassosaker. Dette innebærer veldig stor risiko for bankene. Du bør derfor kvitte deg med eventuelle betalingsanmerkninger før du søker om lån. Anmerkningene vil derimot forsvinne så fort du gjør opp for deg.
Oppsummering
Du kan refinansiere i den banken du har. Det lønner seg likevel å sammenligne flere banker og tilbud. Slik finner du den laveste renten, og de beste tilbudene. Ikke se kun på renten, men på tilbudet som en helhet. Dette inkluderer både rente, nedbetalingstid, gebyrer og fleksibilitet.
Ofte stilte spørsmål
Hvordan søker jeg om refinansiering?
Det er enklest å søke på nett, for raskest svar.
Hvor mye kan refinansieres?
Det avhenger av din egne økonomiske situasjon, inntekter, utgifter og gjeld.
Hvor raskt får jeg svar?
De fleste søkeprosesser går automatisk, slik at du får svar umiddelbart.
Hvorfor varer renten på refinansieringslån så lenge?
Renten vil variere mye ut fra din egne økonomiske situasjon.
Er det en aldersgrense for å refinansiere?
Alle som tar opp nye lån må være fylt 18 år.
Er det mulig å refinansiere forbrukslån?
Forbrukslån kan noen ganger refinansieres med sikkerhet eller pant i bolig.
Gode tips for sikker bruk av kredittkort i NorgeGode tips for sikker bruk av kredittkort i Norge
Kredittkort bringer stort sett med seg massevis av fordeler, men dersom man er uforsiktig med bruken og oppbevaringen av kortet så kan disse fordelen fort bli snudd til ulemper. For ettersom disse plastikkortene gir tilgang til opp mot 150 000 kroner hos enkelte, så er risikoen for at man kan bli svindlet eller utsatt for tyveri stor. Tar du disse forhåndsreglene som vi nå skal se nærmere på, så kan du i alle fall ha god samvittighet for at du har brukt kredittkortet på en trygg og sikker måte.
Aldri oppbevar PIN-koden sammen med kortet
Den største feilen man gjør, som kanskje oftest forekommer hos eldre som sliter med å huske på alle de ulike PIN-kodene, er at de noterer ned den firesifrede koden og oppbevarer lappen sammen med kredittkortet. Du må aldri skrive ned PIN-koden slik at tyvene også får tak i den samtidig som de stjeler kredittkortet ditt, slik at lommeboka er et dårlig sted for å notere ned denne viktige koden. Skal du ha den skriftlig, så bør den oppbevares i en safe (separat fra kredittkortet) eller et annet sted der tyvene umulig kan få kloa i begge deler.
Ikke etterlat kortet ditt alene
På reise vil man ofte betale med kredittkort, kanskje på restaurant eller i andre situasjoner. Da skal kelneren komme med kortautomaten til bordet ditt, eller så skal du selv bli med bort til den fastmonterte automaten dersom det ikke finnes en håndholdt terminal. Dersom du etterlater fremmede alene med kredittkortet ditt, så har du ingen garanti for at sensitive detaljer blir stjålet. Dette gjelder for øvrig også på hoteller og i resepsjonen der – følg med på hva de ansatte gjør dersom de på noen måte har behov for å se på kredittkortet ditt.
Mistanke om svindel? Sperr kortet!
Det første du må gjøre dersom du mistenker at noen har fått tak i kredittkortinformasjonen din, er å ringe banken din. De fleste norske utstedere av kredittkort har døgnåpne linjer der man kan ringe, og enten blir kortet da sperret automatisk eller så får du hjelp av en kundebehandler. Det kan også lønne seg å ha regionsperre på kortet når man befinner seg hjemme i Norge, for på denne måten unngår man at man blir svindlet og misbrukt over nettet slik tilfellene ofte er. Uansett er det viktig å få sperret kortet så snart som mulig, slik at misbruken ikke blir for stor.
Mistet kort? Sperr kortet!
Det samme gjelder dersom du skulle miste kredittkortet. Du kan naturligvis bruke noen minutter på å lete, men det gjelder å få sperret kortet kjapt – tyvene sitter ikke på gjerdet og venter. Spesielt hvis man er på ferie utenlands og ikke finner kortet vil det være viktig å sperre det så kjapt som mulig, men det samme gjelder naturligvis også her hjemme. Kortet vil riktignok etter sperring ikke kunne bli brukt igjen, slik at du blir tilsendt et nytt kort, men selv om dette er ugunstig så er det ingen vei utenom sperring dersom man mistenker at kortet har blitt stjålet eller at det rett og slett har blitt mistet.
Følg med på kontoutskriften
Du bør jevnlig følge med på kontoutskriften slik at du unngår et sjokk når det plutselig kommer en regning på flere tusen kroner. De fleste banker har gode systemer som fanger opp svindel og misbruk, men det er ikke alltid dette lar seg gjøre. Hvis du bruker kredittkortet aktivt i hverdagen så er det særlig viktig at du følger nøye med på de beløpene som blir trukket fra kortene. For hvis det er mange transaksjoner hver dag, der du selv står for en del av dem, så vil det være ekstra vanskelig å legge merke til om det er svindlere som bruker kortet ditt innimellom dine egne trekk. Sjekk gjerne kontoutskriften flere ganger om dagen.
Ikke handle i mistenkelige nettbutikker
Netthandel er en av de største årsakene til kredittkortsvindel. Her gjelder det å danne seg et bilde av nettbutikken før man handler, og man kan gjerne gjøre litt research på hvilke betalingsleverandører som tilbys i nettbutikken. I Norge blir useriøse aktører stort sett fjernet fra markedet relativt kjapt, og de fleste seriøse nettbutikker bruker eksterne betalingsleverandører som Klarna, DIBS eller NETS. Se etter symbolene og systemene til disse selskapene når du betaler, og du vet at du er i trygge hender. Nettbutikker, og da spesielt utenlandske som bruker egne betalingsløsninger på sine egne nettsider, bør i stor grad unngås da disse ofte er årsaker til svindel.
La kredittkortet ligge igjen hjemme under byturer
Er du glad i en fest og en fuktig kveld på byen? I så fall bør du la kredittkortet ditt ligge hjemme. Ikke bare fordi det sannsynligvis vil spare deg for penger, men når man er påvirket av (mye) alkohol, så er det et optimalt tidspunkt for tyver og svindlere å slå til på. Og du vil ikke merke at kredittkortet er borte før det er for sent. Dessuten er sjansen også mye større for at du mister kortet hvis promillen er for høy, og det er fritt frem for fremmede å handle med det. Følgelig er det en ting vi ikke anbefaler – nemlig å kombinere kredittkort med alkohol.
Skaff et kredittkort som bruker totrinns-verifisering
Med et kredittkort som er knyttet opp mot BankID kan du i stor grad sikre deg mot svindel over nettet. Den store utfordringen med mange kredittkort er at man kun trenger den informasjonen som er påført kortet for å bruke de, men hvis man også er avhengig av BankID for å gjennomføre en transaksjon, så har man i stor grad sikret seg mot svindel over nettet. Mange norske banker tilbyr slike kredittkort, og dette er absolutt å anbefale dersom man er bekymret for at noen skal misbruke kredittkortet gjennom netthandel.
Referanser: